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来源 | 独角金融
作者 | 谢美浴编辑 | 付影
新的一年，交银人寿保险有限公司（以下简称“交银人寿”）迎来了一位根植交行三十余年的“70后”女帅。
1月14日，交银人寿发布公告称，经公司2025年第二次临时股东会及董事会审议通过，并经上海金融监管局任职资格核准，李亚任交银人寿董事、董事长，接替年满60周岁的王庆艳。
摆在李亚面前的，是一张亮眼但暗藏挑战的成绩单。2025年前三季度，交银人寿已实现保险业务收入178.59亿元，同比增长8.24%；净利润则已突破10亿，达到15.38亿元，同比增长38.43%。业绩增长背后，交银人寿的投资收益已连续三年出现下滑。
业务层面，交银人寿险种仍以传统寿险为主，2024年规模保费收入同比增长33.03%至167.56亿元，保费贡献度同比大幅上升26.03个百分点至80.87%；另一方面进一步压降趸缴分红险业务规模，规模保费收入同比下降67.78%至27.23亿元，保费贡献度同比大幅下降23.66个百分点至13.14%。
与此同时，交银人寿仍过于依赖银保渠道，2024年，交银人寿银保渠道保费收入196.21亿元，渠道保费贡献度为94.7%。
此次人事变动后，李亚与总经理高军组成的“老交行”搭档，这对将帅组合能否在投资收益承压、渠道结构单一的局面下，带领交银人寿更上一层楼？
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34年交行“女将” 李亚出任董事长
此次人事任命之前，2025年7月，李亚已出任交银人寿党委书记。履历显示，李亚出生于1970年7月，是一名交行内部培养起来的干部，深耕34年之久。1991年7月，21岁的李亚加入交通银行，从南宁分行一名普通会计做起，历经信贷员、支行副行长、广西区南宁分行行长等多个岗位的锤炼后，又先后担任总行零售信贷管理部、普惠金融事业部、乡村振兴金融部、股权与子公司管理部等核心部门总经理，积累了丰富的渠道资源与管理经验。
图源：罐头图库
而此番卸任的王庆艳，出生于1966年1月，在本月年满60周岁，也是一名“老交行”。王庆艳自1988 年7月加入交通银行，历任交通银行长沙分行北大桥支行行长，交通银行湖南省分行党委副书记、副行长，交通银行安徽省分行党委书记、行长，交通银行太平洋信用卡中心党委书记、总经理（首席执行官）。实际上，自2010年交通银行入主以来，交银人寿包括李亚在内的六任董事长，除第四任董事长张宏良来自保险业外，其余均出身交行系统。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元表示，“这反映了银行系险企在战略执行和风险控制上的高度协同性，这种人事安排确保了银行与保险公司在战略目标、风险偏好和文化理念上的一致性，有助于提升决策效率和执行力。”新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅则指出，“这种治理模式对保险公司的影响具有双重性：一方面，银行系高管的加入强化了银保协同效应，有助于快速扩大业务规模；另一方面，过度依赖银行系统的人才输送可能导致保险专业能力弱化，长期可能制约产品创新和服务差异化。此外，银行主导的决策风格倾向于稳健和短期效益，而保险行业需要长期规划和专业判断，两者平衡不当可能影响战略灵活性。总体而言，这种治理模式在初期能快速推动规模扩张，但长期需警惕专业能力短板和决策僵化风险。”
图源：罐头图库
与董事长的更替相比，交银人寿的总经理职位要稳定得多，自2010年交行控股并更名以来的16年，公司仅经历了三任总经理。交银人寿现任总经理高军1970年5月出生，是一位深谙交行文化与保险运营的复合型人才。履历显示，高军2004年加入交行后快速成长，从技术岗位起步，历任信息技术管理部总经理助理、数据中心总经理，再到浙江省分行副行长，展现了出色的跨领域能力。2016年，在交行任职12年后，高军转入交银人寿，进入总公司高层，2021年起担任总经理，并于2023年兼任首席投资官，集科技、分行管理及保险运营经验于一身。支培元指出，“李亚与高军均来自交行系，但角色定位不同。李亚作为董事长，更侧重于战略规划和外部资源整合；高军作为总经理，更专注于日常运营和内部管理。这种搭配能够形成互补，李亚的宏观视野与高军的执行能力相结合，有助于公司在战略转型和业务拓展上取得突破。”
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2025年前三季度净利润达15.38亿，投资收益已连续三年下滑
从近年业绩来看，交银人寿保费规模扩张十分迅速，2021年至2023年持续增长，2023年达到最高值216.67亿元，同比增长19.42%。不过，2024年，该公司保险业务收入同比下降7.4%至200.64亿元；2025年前三季度，交银人寿已实现保险业务收入178.59亿元，同比增长8.24%。而盈利情况波动较大，交银人寿净利润在2021年达到峰值8.31亿元，随即2022年出现3.68亿元净亏损；2023年交银人寿扭亏为盈后，实现净利润5.72亿元；2024年乘胜追击，同比增长近60%至9.14亿元，超过2021年水平。2025年前三季度，交银人寿净利润已突破10亿，达到15.38亿元。
图源：交银人寿偿付能力报告然而，亮眼利润的背后，投资引擎的动力却似乎正在减弱。交银人寿投资收益的历史高点是2021年的43.99亿元，此后便一路走低：2022年至2024年分别为40.43亿元、29.48亿元和12.91亿元，同比降幅依次为8.09%、27.52%、56.21%，下滑态势逐年加剧。2025年前三季度，中证鹏元出具的评级报告显示，交银人寿通过保险资金投资形成的利息收入、投资收益及公允价值变动收益分别为22.81亿元、29.76亿元和14.5亿元，合计收益同比增长13.51%。同时，大公国际的报告显示，截至2025年9月末，交银人寿投资资产净额已增至1606.62亿元，资产结构仍以固收类为主。但报告也明确指出，2025年1至9月，公司的综合投资收益率为1.91%，在复杂的经济与市场环境中，其投资收益的稳定性和资产质量仍需持续关注。
图源：罐头图库具体的资产配置方面，大公国际出具的报告显示，截至2025年3月末，交银人寿固定收益类资产配置比例较2023年末上升11.01个百分点至72.25%，以债券和固收类资管产品为主；权益类资产主要包括股票和基金，截至2025年3月末权益类资产投资余额为228.09亿元，较2023年末增长30.48%，配置比例为15%，较2023年末上升0.36个百分点。值得一提的是，2025年3月末，交银人寿债权投资计划及信托计划投资余额合计198.58亿元；其中一笔债权投资计划已本息逾期，为“光大永明-中信国安棉花片危改项目不动产债权投资计划”，投资本金3亿元，该项目已于2022年6月形成破产重整方案，公司已通过现金清偿和以股抵债方式累计清收1.02亿元，截至2025年3月末留债部分账面余额1.98亿元，已计提减值1.98亿元。大公国际指出，考虑到近年国内资本市场非标产品延期兑付和违约事件频发、资本市场波动加剧且地产行业不景气，需持续关注交银人寿相关底层资产信用状况以及股票市场波动风险。此外，公司的投资管理也面临合规挑战。交银人寿的投资资产绝大部分委托给全资子公司交银保险资产管理有限公司（以下简称“交银保险资管”）运营，前不久，该公司受到监管处罚。2025年9月5日，交银保险资管因投资不符合监管要求的信托计划、债权投资计划相关操作不符合监管要求、关联交易管理不合规等问题，被金监总局罚款共计115万元，相关责任人李盛达、田红霞、章丽琴分别被警告并罚款7万元、2万元、2万元。
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银保渠道贡献95%保费收入，2024年分红险保费下滑近7成
交银人寿是交通银行控股的中外合资寿险公司，截至2025年三季度末，交通银行持有交银人寿62.5%股权，MS&AD保险集团则持股37.5%。截至2025年3月末，交银人寿已设立18家省级分公司、20家中心支公司、10家营销服务部及营业部；截至2025年9月末，总资产1667.36亿元。
背靠交通银行，交银人寿重点发展风险保障型和长期储蓄型保险业务；以银保渠道为核心，以个人代理及其他渠道为辅。2024年，交银人寿银保渠道保费收入196.21亿元，渠道保费贡献度为94.7%。
图源：罐头图库
交银人寿银保渠道主要合作银行为交通银行，另与常熟农村商业银行股份有限公司、华融湘江银行股份有限公司等合作开展少量业务。中证鹏元在报告中指出，交银人寿在新个险及互联网营销等其他渠道的开拓需进一步加强。
随着保险行业从“高速增长”转向“高质量发展”，交银人寿面临的竞争不仅来自同业，更来自自身经营模式的转型升级。2024年，公司进一步优化业务结构，重点发展价值型期缴业务，控制趸缴业务规模，同时推进浮动收益产品转型。
从险种构成来看，传统寿险业务仍是交银人寿保险业务的最主要构成，2024年交银人寿持续丰富普惠金融、养老金融等产品库，主推私享臻传终身寿险、幸福人生颐享养老年金保险、私享六号（尊享版）终身寿险等产品，2024年传统寿险规模保费收入同比增长33.03%至167.56亿元，保费贡献度同比大幅上升26.03个百分点至80.87%。
不过，2024年，交银人寿进一步压降趸缴分红险业务规模，规模保费收入同比下降67.78%至27.23亿元，保费贡献度同比大幅下降23.66个百分点至13.14%。
回溯过去几年，2021年至2023年，交银人寿分红险规模保费分别为79.19亿元、90.59亿元、84.53亿元，占比分别为45.63、47.11%、36.8%。
图源：中诚信国际评级报告
值得一提的是，受交银优福共享两全保险（分红型）产品集中满期给付的影响，2024年交银人寿赔付支出合计51.34亿元，同比大幅增加30.83亿元。
袁帅指出，“交银人寿分红险业务收缩的原因可能有三方面，市场层面，利率下行导致分红险收益吸引力下降，消费者转向传统险或保障型产品；监管层面，对分红险信息披露要求趋严，增加合规成本；公司战略层面，交银人寿主动调整业务结构，收缩分红险以优化险种布局，减少对单一理财型产品的依赖，降低利差损风险。这一收缩反映了公司从规模增长转向高质量发展的核心转型方向。”
图源：罐头图库
根据中证鹏元出具的评级报告，2025年以来，交银人寿持续压降趸交业务规模、发展价值型期交业务。2025年1-3月，交银人寿新业务价值率降至11.69%，主要系分红型产品转型过程中业务规模有所下降，且分红型产品的新业务价值率低于普通型产品；2025年1-9月，交银人寿实现规模保费收入181.23亿元，其中传统寿险和分红险占比分别为74.82%和21.45%。
偿付能力方面，截至2025年9月末，受即期利率回升和准备金评估利率曲线下行的综合影响，交银人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为130.69%和214.31%，较上季度末分别下降11.21个百分点和8.59个百分点，但偿付能力仍较为充足。
针对银行系险企的转型发展，支培元认为核心是从追求规模增长转向高质量发展，他建议险企：“明确高质量发展目标，优化业务结构；加强产品和服务创新，提升竞争力；完善风险管理体系，确保稳健发展；培养和引进复合型人才，提升团队能力。”
你认为新帅上任后，该如何进一步推动交银人寿转型发展？评论区聊聊吧。
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